Trumpai. ILTE (Investicijų ir lėšų valdymo agentūra, buvusi INVEGA) individuali garantija yra valstybės įsipareigojimas bankui ar lizingo bendrovei padengti dalį nuostolio, jei įmonė negrąžina paskolos. Ji skirta įmonėms, kurios turi gyvybingą projektą, bet neturi pakankamo arba finansų įstaigai nepatrauklaus užstato. Garantija nėra parama pinigais — tai priemonė gauti finansavimą, kurio bankas kitaip nesuteiktų arba suteiktų blogesnėmis sąlygomis. Tai nuolatinė priemonė: kvietimo termino nėra, prašymai priimami nuolat.
Kas gali teikti
- Mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ), registruotos ir veikiančios Lietuvoje, taip pat pradedantieji verslininkai. MVĮ kriterijai apima ir fizinius asmenis, vykdančius ekonominę veiklą.
- Paskolų garantijos orientuotos į MVĮ ir pradedančiuosius verslininkus; didelėms įmonėms ILTE turi atskirą priemonę „Individualios garantijos didelėms įmonėms“.
- Lizingo garantijos skirtos tik MVĮ.
- Įmonė neturi būti valstybės ar savivaldybės kontroliuojama — kontrole laikoma 25 % ir daugiau akcijų arba balsų.
- Paskolą arba lizingą suteikia ILTE partneris — bankas, kredito unija ar lizingo bendrovė, pasirašę bendradarbiavimo sutartį su ILTE. Įmonė į ILTE tiesiogiai nesikreipia: garantijos prašymą teikia finansuotojas.
Tinkamumo kriterijai
Kriterijai, kuriuos finansuotojas ir ILTE tikrina prieš suteikdami garantiją:
- Įmonė nėra sunkumų patirianti įmonė pagal ES valstybės pagalbos taisykles; nuosavas kapitalas yra pozityvus.
- Nuosavo kapitalo rodiklis ne mažesnis kaip 0,1 arba 0,15 (priklausomai nuo atvejo).
- Investicinėms paskoloms — ne mažiau kaip 20 % savų lėšų. Išimtis: įmonė veikia trumpiau kaip 24 mėnesius ir garantijos suma neviršija 50 000 €.
- Tvarkinga mokesčių būklė ir pateiktos metinės finansinės ataskaitos.
- Nėra sąsajų su sankcijomis ir neįvykdytų reikalavimų grąžinti anksčiau gautą neteisėtą valstybės pagalbą.
- Veikla nėra ribojamų sektorių sąraše: finansai ir draudimas, nekilnojamojo turto operacijos, azartiniai lošimai, tam tikra alkoholio, tabako ir ginklų prekyba, pirminė žemės ūkio ar žuvininkystės produkcija (lizingo atveju).
- Nekilnojamasis turtas, įsigyjamas perpardavimui ar nuomai, netinkamas.
- Garantijos nauda turi būti perduota paskolos gavėjui — mažesnėmis palūkanomis arba lengvesnėmis užstato sąlygomis. Tai aiškiai įrašyta priemonės taisyklėse.
Suma ir intensyvumas
Paskolų ir lizingo garantijų sąlygos skiriasi, todėl pateikiamos atskirai.
Individualios garantijos verslo paskoloms
| Garantijos dalis | iki 80 % paskolos sumos; nekilnojamojo turto pirkimo atvejais — iki 50 % |
|---|---|
| Maksimali garantijos suma | 5 mln. € MVĮ |
| Bendras likutis vienam klientui | visų ILTE paskolų ir lizingo garantijų likučiai kartu — iki 10 mln. € |
| Garantijos atlyginimas | vienkartinis, sumokamas prieš garantijos išdavimą. Bazinis: 1 % įmonėms, veikiančioms trumpiau kaip 3 metus; 1 % apyvartinio kapitalo paskoloms įmonėms, veikiančioms ilgiau kaip 3 metus; 1,5 % investicinėms paskoloms įmonėms, veikiančioms ilgiau kaip 3 metus. Metinė priemoka už kiekvienus papildomus metus: 0,4 % apyvartinėms, 0,2 % investicinėms |
Individualios garantijos lizingui
| Garantijos dalis | iki 80 % skirtumo tarp turto kainos ir pradinės įmokos, bet ne daugiau kaip 60 % turto kainos; pradinė įmoka — ne mažiau kaip 10 % turto kainos |
|---|---|
| Maksimali garantijos suma | veikia trumpiau kaip 3 metus — 1 125 000 €; veikia 3 metus ir ilgiau — 2 250 000 € |
| Minimali garantijos suma | 5 000 € |
| Garantijos atlyginimas | pirmi 12 mėn. — bazinis 1 % (veikia < 3 m.) arba 1,5 % (veikia ≥ 3 m.); kiekvieni vėlesni metai — +0,2 %. Pavyzdys: trumpiau kaip 3 metus veikianti įmonė su 3 metų garantija sumoka 1 % + 2 × 0,2 % = 1,4 % |
Garantija nesumažina paskolos palūkanų automatiškai, bet bankas, gavęs valstybės garantiją, paprastai taiko mažesnę rizikos maržą ir reikalauja mažiau įmonės užstato. Dalį garantijos atlyginimo galima susigrąžinti per atskirą ILTE priemonę „Garantijos atlyginimo kompensavimas imantiems paskolas investicijoms“ (ir analogišką lizingui) — tam teikiamas atskiras prašymas.
Terminas
Nuolat veikianti priemonė — priemonės apraše nurodyta būsena „aktyvi“, kvietimo pabaigos datos nėra; prašymai priimami, kol nėra išnaudotas priemonės limitas.
Garantijos terminai pagal paskolos tipą:
- Apyvartinio kapitalo paskolos — iki 3 metų.
- Garantijų kredito linijos — iki 5 metų.
- Investicinėms paskoloms maksimalaus garantijos termino priemonės apraše atskirai nenurodo — jis derinamas su paskolos terminu pas finansuotoją.
Tinkamos išlaidos
Paskolos atveju tinkama paskolos paskirtis:
- Materialiosios ir nematerialiosios investicijos: įranga, technika, transporto priemonės, gamybos linijos, licencijos, programinė įranga.
- Apyvartinis kapitalas.
- Per paskutinius 6 mėnesius įmonės savo lėšomis atliktų investicijų refinansavimas.
Lizingo atveju tinkamas turtas: nauja ar naudota gamybinė įranga ir įrenginiai — mašinos, staklės, prietaisai, technologinės linijos, transporto priemonės ir kita speciali įranga; atskiriamos pastatų ar patalpų dalys; materialusis turtas arba jis kartu su susijusiu nematerialiuoju (programinė įranga, licencijos). Naudotam turtui, senesniam kaip 5 metai, reikia pagrindimo, pavyzdžiui verslo plano.
Lizingu netinkamas turtas: atsarginės dalys (nebent įsigyjamos kartu su gamybine įranga); priekabos ir puspriekabės, naudojamos kroviniams pervežti už atlygį; žvejybos ir akvakultūros laivai; geležinkelio ir tramvajų lokomotyvai bei riedmenys, orlaiviai ir lengvieji automobiliai (komercinės transporto priemonės į šią išimtį neįeina); turtas, įsigyjamas iš susijusių asmenų; turtas, naudojamas susijusių asmenų asmeninėms reikmėms.
Ką daryti toliau
- Įvertinkite, ar garantija apskritai reikalinga. Jei bankas suteikia paskolą su turimu užstatu, garantija tik pabrangina finansavimą. Garantija prasminga, kai bankas reikalauja daugiau užstato, nei įmonė turi, arba investicija yra specifinė (įranga be antrinės rinkos).
- Kreipkitės į banką, kredito uniją ar lizingo bendrovę su verslo planu ir finansinėmis ataskaitomis. Paklauskite, ar finansuotojas dirba su ILTE garantijomis ir kokį garantijos dydį siūlytų.
- Finansuotojas pateikia prašymą ILTE. Įmonė parengia dokumentus: finansines ataskaitas už 2–3 metus, projekto aprašymą ir sąmatą, de minimis deklaraciją, MVĮ statuso deklaraciją.
- Derinkite garantiją su ES parama. Garantuota paskola dažnai naudojama kaip nuosavo indėlio ar tiltinio finansavimo šaltinis ES subsidijų projektuose — svarbu iš anksto patikrinti, kad bendras valstybės pagalbos intensyvumas neviršytų leistino tam pačiam projektui.
- Po sprendimo pasirašoma paskolos sutartis su garantijos sąlyga; garantijos atlyginimą įmonė sumoka prieš išmokant paskolą (preliminaru).
ProBaltic Consulting padeda įmonėms pasirengti finansavimo prašymui: parengiame investicinį projektą ir finansinį modelį, kurį priima bankai ir ILTE, patikriname de minimis likutį bei sunkumų patiriančios įmonės statusą, suderiname garantuotą paskolą su ES paramos priemonėmis tam pačiam projektui. Finansavimą suteikia bankas ir ILTE — mes padedame jį gauti.
Dažni klausimai
Ar garantija yra subsidija? Ne. Tai valstybės laidavimas bankui; įmonė paskolą grąžina pati. Į valstybės pagalbą skaičiuojamas tik garantijos pagalbos elementas.
Ar galima gauti garantiją jau paimtai paskolai? Garantija skiriama naujam finansavimui. Tačiau tinkama paskolos paskirtis apima per paskutinius 6 mėnesius įmonės savo lėšomis atliktų investicijų refinansavimą. Paprastai ne — garantija suteikiama naujam finansavimui arba kartu su banko sprendimu (preliminaru).
Kuo skiriasi individuali garantija nuo portfelinės? Portfelinę garantiją („Portfelinės garantijos 3“) bankas taiko pats, be atskiro ILTE sprendimo, mažesnėms paskoloms. Individuali garantija vertinama atskirai kiekvienam projektui ir tinka didesnėms bei sudėtingesnėms investicijoms.
Ar garantija tinka startuoliui? Formaliai amžiaus ribos nėra, bet finansuotojas vertina veiklos istoriją; be pajamų istorijos garantuotą paskolą gauti sunku.
Šaltinis: ILTE priemonių aprašai „Individualios garantijos verslo paskoloms“ ir „Individualios garantijos lizingui verslo įmonėms“ (ilte.lt). Skaičiai sutikrinti su pirminiu šaltiniu 2026-10-12. Prieš teikiant prašymą sąlygas verta pasitikrinti pas finansuotoją — priemonių nuostatai atnaujinami.